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刷卡手续费关系多方利益,下调促消费难度较大-长沙会计培训网

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才过去的国庆中秋黄金周消费周,各类刷卡消费高峰重来。然而节前业内一度传言的刷卡手续费下调依然没有消息。虽然中国银行业协会此前鲜明表态认为,目前境内银行卡的刷卡手续费标准普遍偏低,不利于银行卡产业的持续发展。10月8日,长沙会计培训网呼吁,降低刷卡手续费对银行业影响不大,但却可以大大提升消费热度,普及刷卡消费。

很多消费者都有这样的经历,很多小餐馆都只能付现金。而在一些电子数码广场,商家要么不提供刷卡服务,如果你一定要刷卡,则需要向商家支付一笔刷卡手续费。有的消费者还曾经遇到过这样的情况,有的商户总借口说POS机坏了,不愿让消费者刷卡。这其中一定有其原因,调查显示,家住长沙的王先生,就因为4元钱刷卡手续费和商家较起了真儿。王先生在一家鞋店看中了一双皮鞋,随后用信用卡支付了400元货款。可皮鞋买回家后无意发现鞋跟有些松动,稍一使劲鞋跟愣是给掰下来了。第二天王先生找到鞋店要求退货,对方很痛快地答应了。但在办理退款手续时,收银员说,由于是刷卡交易,银行要收取商家1%的刷卡手续费,这笔费用要消费者承担,也就是只能退还王先生396元货款。虽然只有4元钱,但王先生觉得不合理,在交涉无果的情况下,王先生拨通了长沙工商分局投诉电话。其实,凡是能够提供使用POS机刷卡服务的商家,都与银行有付费约定——每成功办理一次刷卡交易,银行会根据商家的行业不同收取0.5%至2%不等的手续费,这笔费用由商家承担。同时,商家在刷卡退款过程中也要额外担负一笔手续费,面对这种费时费力又花钱的事儿,很多商家自然不愿意办理刷卡业务。

10月8日,据长沙一家老字号餐馆经理透露,行业不同,刷卡手续费的扣点也不同。相对而言,负担最为沉重的当属餐饮业。目前餐饮、宾馆、娱乐等商户,需要付出的手续费约为交易金额的2%。这位餐馆负责人算了笔账。以自家店月营业额100万元计算,由于店面属于自有,这就省去了最大一笔店面租金成本,因此我们的净利润能达到业内最高的水平,约15%。但是,目前行业内许多受消费者欢迎的品牌餐馆连锁店,由于原材料、店租、人工成本上涨加剧,只能达到约5%的净利润。以此计算,按照行业平均水平,有三成多的消费者选择刷卡支付,月收入100万元的餐馆,一年要交7万多元的手续费。在一些净利润只有5个百分点的餐馆,这2个百分点的刷卡手续费,就显得分外沉重了。但也有一些商户认为,现有手续费水平可以接受。

长沙会计培训网从两家银行和银联相关负责人分别了解到,目前还未接到有关下调手续费的通知。中国银行业协会也回应了关于刷卡手续费的问题。银行业协会表示,目前国家有关银行卡的刷卡手续费调整的文件还没有正式下发,银行消极对待,拖延刷卡手续费下调,等说法与基本事实不符。我国银行卡的刷卡手续费率属偏低水平,银行卡业务处于亏损或微利状态。中国银行业协会披露数据认为,目前境内银行卡刷卡平均费率仅相当于国外刷卡手续费平均费率的1/3,不利于银行卡产业的持续发展。而对商户和持卡客户的每笔刷卡交易,银行均有较高的科技系统开发和运营成本等,信用卡交易还需承担巨大的资金成本和坏账损失成本。中国银行业协会表示,商业银行将严格执行相关部委下发的刷卡手续费调整方案文件精神,有序推进本次银行卡的刷卡手续费调整工作。

一张小小的银行卡片,牵动着持卡人、商家、银行、银联、收单机构(POS机提供及布线单位)等多方利益,而国家发改委酝酿下调POS刷卡交易手续费,也将重新“切割”相关机构和行业的利润。经过测算消费者可以发现,按照上述规定,目前银行卡的刷卡手续费定价模式大致为7∶1∶2,即商家支付的手续费在消费者刷卡时,每一笔都会按照相应比例自动转到银联的账号,继而由银联进行清算,最后收益分配给银行、银联、POS机提供及布线单位等收单方。这其中,银行方面在刷卡手续费中的收入分成占了大头。

其实,降低刷卡手续费,对银行的营业收入影响不超过1%。长沙会计培训网测算下来,即使降低刷卡手续费,对银行业绩的影响并不大。